Evaluación de Impacto al Programa de Educación Financiera del Banco Unión S.A.
Publicado el 20 Apr 2017 en la categoría Encuesta
Referencia: Unidad de Micro Datos y Encuestas
Año: 2017 abril, julio-agosto.
País: Bolivia
Fuente: Segmentos vulnerables de la población que carecen de conocimientos financieros, los cuales fueron gestionados por el Banco Union SA.
Patrocinador(es): Corporacion Andina de Fomento CAF, Banco Union SA (BUSA).
Instituciones Participantes: CAF, Banco Union SA., Fundación ARU.
Banco Unión S.A. (BUSA) es una institución financiera con varias décadas de experiencia, a través de un mandato gubernamental se convierte en el Banco Público del Estado. La misión de la institución es trabajar en coadyuvar en la democratización al acceso a servicios financieros de la población, especialmente de aquellos excluidos del Sistema Financiero. Desde el año 2012, la acción para promover la inclusión financiera se concentró en identificar a grupos de interés de la población para otorgar talleres presenciales de educación financiera, que responden actualmente al Programa de Educación Financiera “Entre Bolivianos Aprendemos”.
El programa de Educación Financiera “Entre Bolivianos Aprendemos” inicialmente fue estructurado como parte del producto de Microcrédito Agropecuario, con el objetivo de atender de manera integral a los usuarios (productores) del microcrédito, más adelante, gracias al interés demostrado por la población, se vio conveniente ampliar el programa a otros segmentos de la población boliviana con el objetivo general de “Desarrollar, en las unidades económicas y la población en general conocimientos, capacidades y habilidades para tomar una mejor decisión en la administración de sus recursos económicos”.
El proyecto Evaluación se enfoca en realizar la evaluación de impacto sobre los objetivos e indicadores de resultado del PEF, estimar los efectos generados por el programa sobre los conocimientos de los bene ficiarios.
Considerando que se debe relacionar el levantamiento de información con las metodologías de estimación de impacto, se desarrollo un proceso organizado y metodológico que consta de las siguientes partes:
Los talleres de educacion financiera son otorgados principalmente a segmentos vulnerables de la población que carecen de conocimientos financieros, sin excluir aquellas personas que tengan interés en participar en ellos.
Los grupos a los cuales se les otorgó el taller, son clasificados en tres grupos: (1) Productores de distintos rubros, (2) estudiantes de distintas carreras y especialidades, (3) cualquier interesado que no necesariamente pertenezca a un gremio.
La metodología considera estimar los efectos generados por los talleres utilizando una metodología de tipo experimental.
La evaluación de impacto experimental considera que la asignación del tratamiento sigue un proceso aleatorio, de manera que es necesario identificar una población objetivo para luego seleccionar los grupos de tratamiento y control.
De acuerdo a las características del universo al cual están dirigidos los talleres, se decidió trabajar con una población objetivo que se encuentre compuesta por cuatro grandes grupos:
La estructura del cuestionario, está orientado a recolectar información adecuada para realizar un diagnóstico de la eficacia y eficiencia del taller de educación financiera además de medir el conocimiento general de los beneficiarios de los talleres, sobre los conceptos básicos utilizados en el Sistema Financiero. Se emplearon 2 cuestionarios diferentes en el proyecto, uno para acada fase
Secciones Cuestionario Primera Fase
Sección 1: Persona.
Sección 2: Características de la vivienda.
Sección 3: Características demográficas.
Sección 4: Ingresos y gastos del hogar.
Sección 5: Conocimiento.
Sección 6: Relación con el sistemafinanciero.
Sección 7: Aversión al riesgo.
Secciones Cuestionario Segunda Fase
Sección 1: Persona.
Sección 2: Características de la vivienda.
Sección 3: Características demográficas.
Sección 4: Condición de trabajo.
Sección 5: Características de ingresos y gastos del hogar.
Sección 6: Aversión al riesgo y actitud ante talleres de capacitación.
Sección 7: Participación en otros talleres de capacitación.
Sección 8: Crédito.
Sección 9: Ahorro.
Sección 10: Presupuesto.
Sección 11: Indicadores de conocimiento.
- Tipo de operativo: Una combinación de trabajo de recolección de información en salas donde se impartieron los talleres y 3 días de búsqueda en campo de los beneficiarios que no pudieron asistir a las reuniones programadas para la segunda fase del programa.
- Poblacion Objetivo: Los grupos de interés gestionados por el BUSA fueron:1) Alumnos de la ESBAPOL; 2) Estudiantes de la ESAE; 3) Grupos de Madres del programa PAN-MANITOS; 4) Productores asociados a CONAMYPE y FEDEMYPE.
- Cobertura espacial: Los talleres y reuniones se desarrollaron en los municipios de La Paz y El Alto.
- Cobertura temporal: Se planifico 7 reuniones durante el mes de abril de 2017 para la primera fase y 8 reuniones durante los meses de julio y agosto de 2017 para la segunda fase.
- Cobertura temática: Llenado de formularios de encuesta, atreves de entrevistas directas antes de cada taller o reunión con los grupos de interés.
- Personal: 20 personas en campo (16 encuestadores y 4 supervisores)
- Unidad de Observación: Segmentos vulnerables de la población que carecen de conocimientos financieros, los que fueron identificados y gestionados por el BUSA.
- Tiempo de llenado del cuestionario: 10-25 minutos.
- Carga de trabajo: mínimo de 3 entrevistas por taller o reunión.
- Tipo de trabajo: Remunerado.
El proceso de recolección de información se organiza en dos fases: (1) la primera fase corresponde a la aleatorización de los participantes para la conformación de grupos de tratamiento y control; y (2) la segunda fase corresponde a la recolección de información exhaustiva para la estimación de impacto un determinado tiempo después de que un grupo recibió el tratamiento. Dentro de las dos fases de recolección de información se decidió que el protocolo a seguir fuera el siguiente:
El BUSA gestiona reuniones con los grupos de interés, para explicar la metodología y concretar fechas para los talleres de capacitación.
La Fundación ARU recolecta la información de todos los asistentes a los talleres de capacitacón.
A partir de la información recolectada de los asistentes, se conforman los grupos de tratamiento y control de manera aleatoria.
Dos meses después, se realiza el levantamiento de información a los dos grupos seleccionados inicialmente.
Para reducir la atrición de personas y poder tener una muestra suficiente, se organiza una nueva fase para contactar a las personas que no asistieron a la segunda encuesta.
Captura: Aplicaciónes cargadas en las tablets “BancoUnion2” y “BancoUnion3” para la primera y segunda fase respectivamente.
Consistencia: Árbol lógico de programación en ambas aplicaciónes.
Transmisión: En línea vía internet y respaldo Backup del dispositivo.
Validacion: Depuración - consolidación de la base (validación interna).
El proyecto adoptó la técnica CAPI (Entrevistas personales asistidas por un ordenador) recolecci ón de información con dispositivos móviles (tablets), el sistema desarrollado en CsPro y la sincronizaci ón en línea con dropbox, las encuestas se realizaron en un 55% en los dispositivos móviles y un 45% en papel.
Los indicadores planteados dentro del estudio, se pueden clasificar en tres grandes categorías:
1. Indicadores de conocimiento
2. Indicadores de uso de herramientas y relación con el sistema financiera
3. Indicadores de comportamiento/hábitos.
La evaluación de la base de datos se da por:
El procesamiento de la base de datos se centra en 2 etapas; la primera (1), corresponde a la fase de digitalización, donde la información recolectada durante el operativo de campo, se convierte en información disponible en un archivo de base de datos (STATA, SPSS, etc.), en esta fase se realizan controles de coherencia, critica y consistencia, dando como resultado la conformacion de la base de datos bruta. La segunda etapa (2) corresponde a un análisis mas profundo; la base de datos bruta es depurada a través de la definición de los registros válidos para el cálculo de los indicadores.
Los documentos técnicos generados del proyecto son:
Adicionalmente a los documentos citados, se encuentran otros materiales del proyecto:
Banco Union S.A. y Corporación Andina de Fomento CAF
Administracion: administracion@aru.org.bo.
La base final, no podra darse a conocer al público ni a las entidades u organismos oficiales, ni a las autoridades públicas, si no se cuenta con la autorización de la entidad contratante, para no deducir de ellos información alguna de carácter individual que pudiera utilizarse para fines comerciales, o cualquier otro diferente al estadístico.
El acceso a la base de datos puede realizarse unicamente con autorización de la entidad contratante
Banco Union S.A. y Corporación Andina de Fomento CAF.
Las bases de datos disponibles de este proyecto son: “BANCOUNION”, Que corresponde a la Base de datos Bruta
Contenidas en el diccionario de la base de datos.